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從理財行為預測金融需求 陸金所推出KYI意圖預測模型系統

2019-07-23 09:30:00 新聞

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如何實時、動態地理解用戶不斷變化的理財需求并進行更好的適當性管理?在中國平安首屆智慧生態大會期間,陸金所正式推出KYI(Know Your Intention)模型體系,即覆蓋用戶全理財生命周期“意圖預測模型系統”。這是繼陸金所率先在業內提出“投資者適當性管理”理念后,再次對平臺整體智能化管理的全面升級。

KYI的核心功能是“動態意圖預測”的能力?;諑澆鶿延械腒YC(Know Your Customer)、KYP(Know Your Product)體系,KYI創新性地融入了基于經濟行為學理論而設計的投資性格測評體系,幫助平臺更深層地理解用戶的金融偏好,以此針對性地為用戶全生命周期不同階段、不同時點、不同的金融需求提供服務。

 

從靜態到動態,從反應到預測

“理財不同于電商或社交,它并非一個高頻的活動。一個金融平臺要更理解用戶,必須動態的更新和跟進投資者,才能實時地、以適合的方式為用戶提供服務。”陸金所首席技術官毛進亮表示。

陸金所KYI著重加入了行為數據???,通過實時積累和分析用戶在平臺端的長期行為、短期行為、產品偏好、服務偏好、使用習慣等5大類數據。此外根據投資者投前、投中、投后完整理財生命周期,陸金所還在其平臺底層布局了超過10萬個神經觸點,成為國內首個實現全流程布點的金融平臺。

“我們把KYI覆蓋用戶全理財生命周期‘意圖預測模型體系’與10萬神經網絡互通,并在其中融入了基于經濟行為學理論而設計的投資性格測評體系,通過大量用戶行為與數據,結合人工智能深度學習能力,讓平臺形成意圖識別與預測的能力,以此幫助陸金所了解用戶在每個時點的意圖和需要,甚至下一步的動作。”陸金所首席運營官崔永平認為,這賦予了陸金所“選時”的能力。“因為能夠預判,所以陸金所可以在合適的時間為用戶提供合適的服務。我們最重要的理念是要從‘多的’選出‘好的’,從‘好的’選出‘準的’。”

 

智能化關鍵來自“好教材”和“好方法”

KYI底層的核心技術是機器學習(Machine Learning)與自然語言理解系統(Natural Language Understanding)。

機器學習必須有大量優質“教材”。陸金所目前已有4300萬理財用戶,他們之中有小白也有老手,更有大量資產規模超過100萬的合格投資者。這些不同層級、不同偏好的用戶,幫助陸金所積累了大量個性化用戶數據和服務交互數據。

“除了這些數據,我們將多年來陸金所服務顧問為用戶提供的各類服務,包括真實語音和文字對話資料通過深度學習技術衍生出人工智能。在產品方面,我們對多達近47個細分類別的5000種理財產品標注了超過30種不同場景的意圖,并基于不同場景和意圖,讓機器運作符合理財業務規范要求,打造人工智能交互體系。”毛進亮介紹。

據了解,KYI系統使用了全球最先進的推理InferSent語句編碼算法驅動機器學習。目前,這一陸金所打造的項目已擁有41項專利。這些技術使得陸金所平臺的整體金融服務都比以往更加智能化。

毛進亮表示,“通過KYI,陸金所將更快速、全面、動態地學習和了解用戶,以此將投資者適當性教育和產品匹配更科學、更合理的融入到日常用戶服務及體驗中。讓我們實現了對用戶由靜態到動態、由反應到預測的認知全面升級,成為一個‘更懂用戶’的陸金所。”